“贴条险”算保险吗？

　　作为有车一族，怎样在拥挤的街道上找到合适的停车位难度颇高，稍有差池就会收获一张罚单，其中的辛苦实在不足为外人道。近日，一则网上购买“贴条险”的声明，迅速引起车主群体的关注。只花1元钱“保费”，就可以在一年内获得违章贴条的100元补贴。违章还会有补贴？一方面是车主们的惊喜，另一面却是管理层、保险公司的质疑。

　　分析人士表示，“贴条险”的定性十分重要，如果界定为保险，就必须与保险公司合作，由保险公司推出，进而受到监管；如果只是代表一种普通的民事合同，仅作为互联网增值服务，就不违反现有法律的强制性规定。

　　“贴条险”以1博100

　　这项引起争议的互联网金融产品，是上海一家名为“OK车险”推出的一款手机应用App类保险服务。车主只要下载该App，在平台上花1元钱“保费”，一年有效期内违章贴条，就可以获得100元的贴条补贴。

　　在手机上下载这款App，打开应用，输入手机号码注册，添加车牌号和车主姓名后，在服务栏便可找到“贴条险”。按照说明，车主花1元钱购买为期一年的“贴条险”。一年内如果被贴条，在服务栏中进入“违章代办”处理这次违章，并选择在线支付，可享受100元的罚款减免。不过，贴条险用过一次即失效，用户可以再次购买，但价格会根据赔付历史上浮，最高可以到99元，赔付频率越低，险费价格会越低。

　　对于贴条险的出现，不少消费者认为，现在停车难成了困扰车主很大的一个烦恼，停车位置不好找，还有一些路段标识不是非常清楚，稍有不慎就会被贴条，如果这样的情况真能由保险赔付，那就太好了。但是，也有人提出，该产品是否鼓励违章停车行为，同时一个非保险公司发行保险产品是否违法。

　　3月21日，中国保监会发布消息称，将对“贴条险”展开调查，提醒消费者注意“贴条险”风险。保监会在《关于防范“贴条险”风险的提示》中明确表示，该销售平台不隶属于任何保险公司。“贴条险”针对违法行为提供赔偿，既违反社会公序良俗，也不符合保险原理，有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务。保监会将对相关情况作进一步调查，及时公布调查结果。未来发展需过监管关

　　事实上，近一两年来，一些格外醒目而又令人拍案称奇的保险产品并不少见，比如“雾霾险”、“赏月险”、“情人节分手险”、“摇号险”、“世界杯遗憾险”等等，虽然一时引起市场关注，不过因为带有赌博、恶意炒作性质，中国保监会去年下半年连续对5家产险公司发布五道监管函，多家保险公司的6款产品被叫停。此次的“贴条险”显然也被监管层认作了同一性质的产品。

　　不过，对于“贴条险”是否今后就会“绝迹江湖”，部分专家却表示可以商榷。华东政法大学教授、博士生导师黄武双认为，“贴条险”不是一款保险产品，而是一种汽车用户服务。该产品的目的，可以推知，就是吸引更多用户使用这个App，从而扩张自己的客户群。依据保险法规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的事故所致财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。显然，所称“贴条险”并未针对保险法意义上的事故所致损失而设定，因而不可能属于一种保险产品。

　　中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领则表示，“贴条险”仅在名称上使用“险”称，服务保障、购买方法、使用方法和注意事项等条款中使用的是“用户”、“用户价格”、“违章处理立减100元”等表述。根据保险法来判断“贴条险”是否属于保险难以得出准确的结论。至于是否会助长违章停车，不可一概而论。很多地方的违章停车罚款高于100元。即使罚款金额为100元，又有多少车主因为有人贴钱就故意违章停车呢？更多的车主是为了减少无意之中违章停车时的损失，获得心理安慰。

　　我国法律并不禁止本人以外的人为违章行为买单。比如，车主购买了第三者责任险，因违反交通规则，保险车辆发生意外事故，导致第三人遭受人身伤亡或财产损失，依法由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。所以，不能说以违章行为作为保险对象就一定违法。

　　赵占领表示，保监会如将“贴条险”认定为保险，“OK车险”网只能与保险公司合作，由保险公司推出，而保险公司推出“贴条险”还很可能需要获得保监会的审批而非备案即可，保监会在审批时可能还会考虑是否会助长违章停车、影响交通秩序。所以，“贴条险”今后可能会面临着重重监管障碍，存在着中途夭折的可能性。如果“贴条险”被保监会纳入监管范围，互联网企业可改变营销方式，不再使用“保险”的噱头，把“贴条险”也改为“贴条补贴”或者其他名称，甚至修改产品规则，降低补贴金额和补贴条件，也许能突破监管藩篱。