明年起，车险试点扩至18省市，这7类人要多交保费！

2015年10月30日，中国保监会发布通知称，商业车险条款费率管理制度改革第一批试点启动以来，试点地区车险消费者普遍获益，经研究决定进一步扩大车险试点范围至18省市，2016年1月1日起，停止使用天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12家保监局所辖地区现行商业车险条款、费率。

车险试点，对车主有何影响？

1、奖优罚劣力度大，保费最低近4折，最高翻倍！

根据已经实施试点城市的条款来看，有险企内部人士计算指出，如果车主上年没出险，费改后保费就可享受8.5折优惠；2年享受7折优惠；连续3年则可享受到6折优惠，再加上自主核保系数和渠道系数的优惠，连续三年没出险的车主获得的优惠幅度将高达4.335折。

但安全记录差、经常出险的车辆则可能面临保险费率的大幅上涨。具体来看，新保或上年发生1次出险赔款的车主，保费将不折不增；出险赔款2次、3次、4次保费分别上浮25%、50%、75%；而如果上年出险赔款达5次及以上的，保费则将直接翻倍。

2、保险责任范围扩大，撞了自家人也可获赔！

除了保费变化，商业车险的保险责任范围进一步扩大。如原来车辆没挂牌时出了事故，是不在保险责任范围内的，但根据新的条例也可获赔。

此外，根据新的商业车险条例，司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围，即自家车撞自家人不能获赔的情况将得到解决。冰雹、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

3、消除“高保低赔”，保费按车辆折旧价计算！

王先生有一部原价20万的小车，用了3年，折旧下来价值10万元左右，但每年投保车损险时，还是要按照购置价20万元来支付保费。当汽车全损理赔时，保险公司却只按10万元进行赔付。

车险改革后的商业车险保单上将增一个折旧后的车辆价格，投保时将按实际价值确定保险金额。换句话说，明年开始，王先生仅需按照折旧价10万元计算保费，对应的赔付按10万元的标准计算，真正做到实保实赔。

4、出事故对方不付款，可让保险公司先行赔付！

改革前的商业车险，出事故后，如果对方是全责，但对方拒不赔偿，则只能通过起诉解决。但车险改革后，车主将享受“代位求偿”权。

什么是“代位求偿”？假设投保车主遇到对方负全责的保险事故，但对方因为投保额不足，或没有能力赔偿，对于车损方面，投保车主可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。

5、车险将按车型、零整比等定价，购车需考虑！

车险费改后，车险将按车型，而不是目前的新车购置价来定价。以两款市价28万元的车为例，一款是高端品牌的低配车，另一款是普通品牌的高配车。但因前者零部件贵，所以保费也更贵；后者零部件便宜，所以保费也相对便宜。

【温馨提示】

请注意！这7类人要多交保费：

1.多次出险者

频繁出险型车主需小心。

2.交通违法者

闯红灯、压红线等交通违章行为，不只是扣分罚款哦，保费还可能上浮呢！

3.零整比高的车

车不贵，但零配件贵，维修成本高和高保费更配哦！

4.信用不良的车主

这个就不好说了，只能说保险公司管得还挺宽的，这可是跟国际接轨呢。

5.行车里程数高者

开得多，保费交得多，很公平很合理。

6.被认为不安全的车型

跟你买车一样，保险公司也关心你这车安不安全，到底出险率几何。

7.有不安全驾驶习惯者

酒驾开车，这个真不可以有。

【支招】

今年有理赔的，12月30日前续保或能省钱

由于商业车险续保允许最多提前3个月，因此明年1、2、3月车险将到期的车主都允许在今年12月30日前提前续保，那究竟怎么续保才划算呢？

人保财险株洲分公司车险部负责人建议，根据试点地区消费者保费情况，预计多数车主的保费会下浮，但由于目前改革未正式开始，费率能低到何种程度还不好说，加上年底各保险公司都会对续保客户进行优惠，因此到底年前还是年后续保划算，还需要根据自身情况及用车习惯，具体分析选择。

不过，该负责人建议，若近两年有过出险记录，特别是今年内有过多次出险或理赔记录，若看重保费的车主可以在年内续保，若希望享受新的条款险种，则可以等到明年车险到期再续保。